Konta oszczędnościowe pozwalają przedsiębiorcom zarabiać
Konta oszczędnościowe pozwalają przedsiębiorcom zarabiać, nie pozbawiając ich stałego dostępu do firmowych pieniędzy. Trzeba jednak umiejętnie nimi zarządzać, by opłaty związane z ich obsługą nie „zjadły” zysków.
Banki reklamują konta oszczędnościowe w następujący sposób: połączenie zalet lokaty i rachunku. W przypadku przedsiębiorców taki opis produktu ma szczególne znaczenie. Osoby prowadzące działalność gospodarczą, obawiając się utraty płynności finansowej, niechętnie lokują nadwyżki finansowe na długi okres czasu. Z kolei trzymanie nadwyżek na rachunku bieżącym powoduje, że pieniądze w ogóle nie pracują – konta firmowe są bowiem w większości w ogóle nieoprocentowane lub zysk z nich jest symboliczny, na poziomie 0,1 – 0,3 proc. w skali roku. Konto oszczędnościowe, w którym można wypłacać środki w dowolnym momencie bez utraty odsetek, wydaje się zatem być idealnym dla firm rozwiązaniem. Co nie oznacza jednak, że nie ma minusów.
Terminowe depozyty przynoszą większy zysk
Oprocentowanie kont oszczędnościowych dla mikrofirm jest generalnie niższe niż lokat terminowych. Z ankiety Tax Care wynika, że spośród kilkunastu banków największy, 4-proc. zysk w skali roku oferują Bank Millennium, BNP Paribas Bank oraz Idea Bank. To oznacza, że najlepsze konta oszczędnościowe są konkurencyjne tylko w stosunku do miesięcznych depozytów dla firm – zdecydowanie lepsza pod względem oprocentowania jest tylko miesięczna lokata terminowa Idea Banku (ok. 8%), choć jej wadą jest niska maksymalna kwota lokaty (10 tys. zł). Depozyty zakładane na dłuższy okres czasu – od 3 miesięcy wzwyż – przynoszą już większy zysk w skali roku, niż konta oszczędnościowe.
Tylko pierwszy przelew bezpłatny
Trzeba także pamiętać, że z konta oszczędnościowego można co prawda wypłacać pieniądze w dowolnym czasie i nie tracić przy tym wypracowanych odsetek, ale za darmo można to zrobić w większości banków tylko raz. Wyjątkiem jest oferta BNP Paribas Bank oraz Raiffeisen Bank, które pozwalają na bezkosztowe przelewy niezależnie od ich liczby – pod warunkiem jednak, że środki są przelewane na wewnętrzny, bieżący rachunek firmowy, a sama operacja dokonywana jest przez internet.
Opłaty mogą przewyższyć zysk
W pozostałych bankach opłaty za każdy kolejny przelew wykonywany z konta oszczędnościowego wahają się od 4,99 zł (Idea Bank) do nawet 25 zł (Bank BGŻ). Tym samym dostęp do oszczędzanych pieniędzy nie jest w praktyce aż tak bardzo swobodny – zbyt duża liczba przelewów w miesiącu może spowodować, że wypracowany zysk zostanie w części lub nawet w całości „zjedzony” przez opłaty.
A podatek Belki? W przypadku firmowych kont oszczędnościowych banki go nie odprowadzają, zysk z nich traktują bowiem jako przychód z działalności gospodarczej, z którego przedsiębiorca musi rozliczyć się z fiskusem na własną rękę.
Konto oszczędnościowe dla mikroprzedsiębiorcy |
|||
Bank | Oprocentowanie w skali roku | Liczba bezpłatnych wypłat/przelewów w miesiącu | Koszt kolejnych wypłat/przelewów w miesiącu |
Alior Bank |
3,40% od salda mniejszego lub równego 20 tys. zł 3,60% od salda większego niż 20 tys. zł |
1 | 5 zł |
Bank BPH | 3,70% | 1 |
8 zł przelew internetowy 10 zł przelew w oddziale |
Bank Millennium |
3,80% do 100 tys. zł 4% powyżej 100 tys. zł |
1 (przez internet) | 5 zł przez internet; w oddziale / przez telefon - pierwsza wypłata / przelew w miesiącu: 5 zł, kolejne 10 zł |
Bank BGŻ |
0% do 999,99 zł 3,25% w kwocie co najmniej 10 090 zł 3,70% w kwocie co najmniej 30 tys. zł 3,80% w kwocie co najmniej 100 tys. zł |
1 | 25 zł |
BNP Paribas Bank |
Pakiet Biznes Profit Moja Firma: 4% do 19999,99 zł 3% od 20 tys. zł do 49999,99 zł 2,75% 50 tys. zł i więcej |
nieograniczona liczba bezpłatnych przelewów między rachunkiem lokacyjnym a firmowym rachunkiem bieżącym | nd |
BPS | 2,75% | 1 (dotyczy tylko przelewów, do liczby bezpłatnych transakcji nie wlicza się wypłat gotówkowych) | 10 zł (dotyczy tylko przelewów) |
Citi Handlowy |
Fimowe Konto Oszczędnościowe: 3% dla kwot poniżej 50 tys. zł 3,5% powyżej 50 tys. zł Firmowe Konto SuperOszczędnościowe: 3,66% |
1 | 9 zł |
Deutsche Bank PBC | 3% | 1 | 15 zł |
ING Bank Śląski |
3,25% poniżej 100 tys. zł 3,50% od 100 tys. zł |
1 |
6 zł przelew 0,15% i 3 zł wypłata gotówki w oddziale |
Kredyt Bank |
0% do 1 999,99 zł 2,00% od 2 000 do 2999,99 zł 2,50% od 5 000 do 24999,99 zł 3,00% od 25 000 do 49999,99 zł 3,25% od 50 000 do 99999,99 zł 3,50% od 100 tys. zł |
1 przelew lub 1 wypłata gotówkowa w oddziale |
15 zł przelew 20 zł wypłata gotówki |
mBank |
2,20% do 49 999 zł 2,30% od 50 tys. zł do 99 999 tys. zł 2,40% od 100 tys. zł |
1 | 5 zł |
Nordea Bank | 2,2%-3,2% | 1 | 0,2% od wypłacanej/przelewanej kwoty min. 10 zł |
Polbank |
3% 5 tys. zł - 10 tys. zł 4% powyżej 10 tys. zł |
wypłaty gotówki z bankomatów Polbanku i Euronetu - bez limitu; bezpłatne przelewy przez internet |
nd |
Raiffeisen Bank | 2%-3,20% | bezpłatne przelewy przez internet; brak bezpłatnych wypłat gotówki | bezpłatne przelewy przez internet; wypłata gotówki od 0,30% min. 10 zł do 0,40% min. 10 zł w zależności od pakietu |
Źródło: Tax Care (sierpień 2011) |
Agata Szymborska-Sutton, Tax Care
Dołącz do dyskusji: Konta oszczędnościowe pozwalają przedsiębiorcom zarabiać