Ranking lokat bankowych

Reakcje banków na majową podwyżkę stóp procentowych pozbawiają złudzeń – decyzje RPP nie mają bezpośredniego wpływu na oprocentowanie lokat. A przynajmniej nie od razu. Zachowanie najbardziej agresywnych graczy rynku depozytów (FM Bank, Getin Bank oraz Meritum Bank) sugeruje brak presji na podwyżki, a słabnąca dynamika akcji kredytowej sprzyja ograniczaniu apetytu wielu instytucji finansowych na oszczędności gospodarstw domowych.

Przeciętne oprocentowanie kwartalnych lokat na 5 tys. zł wynosi 4,71 proc. i jest o 0,03 p.p. wyższe niż przed miesiącem. Półroczne depozyty dają zarobić średnio 4,85 proc., czyli o 0,02 p.p. mniej niż na początku maja. Natomiast średnia stawka lokat rocznych i dwuletnich wynosi odpowiednio 5,28 proc. (+0,03 p.p. m/m) i 4,8 proc. (-0,01 p.p.). Skromne zmiany bynajmniej nie oznaczają, że banki całkowicie zrezygnowały z podwyższania odsetek. Więcej niż przed miesiącem można zarobić między innymi na rocznych lokatach w ING Banku Śląskim i w Raiffeisen Banku. Po podwyżkach instytucje te płacą odpowiednio 5,5 oraz 6 proc. Oprocentowanie depozytów trzymiesięcznych podniosły Invest-Bank oraz neoBANK. Drugi z nich, który funkcjonuje jako oddział internetowy Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego, daje zarobić 6,6 proc., co stawia go w rynkowej czołówce. Z kolei Santander Consumer Bank podniósł stawkę na lokatach 6- i 12-miesięcznych. W mBanku i MultiBanku wzrosło natomiast oprocentowanie polisolokat.

Ofertę depozytów postanowił urozmaicić również Kredyt Bank wprowadzając półroczną Lokatę z Bonusem. Jej bazowe oprocentowanie wynosi 5 proc. w skali roku, ale klienci, którzy zdecydują się przelewać wynagrodzenie na rachunek osobisty w Kredyt Banku zarobią o 0,5 p.p. więcej. Listę dostępnych depozytów rozszerzył również Bank BGŻOptima, który wprowadził roczną polisę lokacyjną z oprocentowaniem nominalnym 5,27 proc. (odpowiada ono 6,5 proc. na tradycyjnej lokacie). Bank zastrzega jednak, że to oferta trwająca do 15 czerwca br. Promocję wprowadził również Getin Online (internetowy oddział Getin Banku), który proponuje kwartalny depozyt na 6,25 proc. w skali roku. Liczba wszystkich dostępnych Lokat na Wyścigi została ograniczona do 5 tys. sztuk, a saldo każdej z nich do 20 tys. zł (jeden klient może założyć maksymalnie 10 lokat). Można jednak oczekiwać, że bank swoim zwyczajem zwiększy pulę dostępnych depozytów. Odświeżenie oferty oszczędnościowej zafundował klientom również PKO BP, który wprowadził Lokatę Parzystą oraz Nieparzystą. I choć po względem oprocentowania brakuje im jeszcze do rynkowej czołówki, to pod względem stopnia skomplikowania nie mają sobie równych (bank dzieli każdą z lokat na kilka okresów, a ostateczne oprocentowanie uzależnione jest od momentu zerwania depozytu).

Mniej niż na początku maja za większość oferowanych lokat płacą natomiast trzej najbardziej agresywni dotychczas gracze: FM Bank, Getin Bank i Meritum Bank. Dwie ostatnie instytucje podniosły wyłącznie oprocentowanie kwartalnych depozytów.

Klienci, którzy poszukują jednomiesięcznej lokaty najwięcej zarobią deponując środki w Idea Banku na Lokacie z Kuponem, której oprocentowanie wynosi 9 proc. w skali roku. Aby z niej skorzystać należy najpierw wygenerować odpowiedni kod na infolinii i umówić się na spotkanie z  przedstawicielem banku w placówce. Promocja ma na celu znaczne powiększenie bazy klientów, ponieważ jest skierowana wyłącznie do osób, które nie korzystały jeszcze z usług Idea Banku. Najwięcej na lokacie kwartalnej i półrocznej płaci natomiast Meritum Bank. Odpowiednio 8,5 oraz 6,2 proc. Lecz wysokooprocentowany trzymiesięczny depozyt jest skierowany wyłącznie do klientów, którzy założą konto osobiste i zdecydują się ulokować nie więcej niż 5 tys. zł (powyżej tej kwoty oprocentowanie spada).

Najwyższe stawki depozytów 1-, 3- i 6- miesięcznych dla salda 5 tys. PLN

i – lokata internetowa, źródło: Open Finance, stan na 5 czerwca 2012 r.

Najwyższe zyski z depozytów rocznych oferuje BGŻOptima na promocyjnej polisolokacie (6,5 proc. brutto). Z kolei klienci, którzy poszukują dwuletniej lokaty najwięcej zarobią w Banku Pocztowym, który płaci 7 proc. w skali roku, a odsetki wypłaca co miesiąc na konto osobiste (również w Banku Pocztowym).

Najwyższe stawki depozytów 12, i 24- miesięcznych dla salda 5 tys. PLN

i – lokata internetowa, p – polisolokata, z – oproc. zmienne

źródło: Open Finance, stan na 5 czerwca 2012 r.

Niewielkie zmiany na rynku depozytów z ostatniego miesiąca po raz kolejny potwierdzają, że instytucje finansowe wykorzystują każdą podwyżkę stóp do zwiększenia marży odsetkowej poprzez podwyżkę oprocentowania kredytów i odwlekanie decyzji o podniesieniu odsetek od lokat. Nie zapowiada się więc, żeby w najbliższych miesiącach klienci zaczęli zarabiać znacznie więcej niż dotychczas.

Michał Sadrak, Open Finance